Agência Estado
De São Paulo
Nos empréstimos habitacionais de até R$ 45.400,00 da Caixa Economica Federal, o comprador com renda mensal de ate R$ 2.730,00 pode escolher o critério de cálculo das prestações, se por meio do Sistema de Amortizacao Crescente (Sacre) ou da Tabela Price (TP), desde que o valor do imovel nao ultrapasse R$ 62 mil. E e aí que está a dificuldade para muitos compradores de imóvel financiado pela Caixa. Como eles não sabem quais os prós e quais os contras de cada sistema, não têm como analisar as opções para fazer a escolha mais adequada. Nos financiamentos mais elevados, a Caixa adota apenas o Sacre.
Os empréstimos habitacionais na Caixa não são vinculados as normas do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). Por isso a Caixa pode utilizar esse sistema de amortização da dívida diferenciado em seus contratos, o Sacre. Os demais agentes do SFH utilizam a Tabela Price nos seus contratos imobiliários.
O matemático José Dutra Vieira Sobrinho afirma que, financeiramente, e mais vantajosa a opção pelo Sacre. ‘‘Ainda que a Caixa cobre juro de 1% ao mês nos financiamentos pelo Sacre (pela TP a taxa de 12% ao ano corresponde a 0,9498% ao mês), o comprador num mesmo prazo pagara um valor total menor.’’ Em empréstimo de R$ 70 mil com correção por Taxa Referencial de 0,20% e amortizacao pela TP, o mutuário pagaria pelo total R$ 21.375,00 a mais que em contrato pelo Sacre. A diferenca aumenta quanto maior for a TR.
Dutra explica que isso ocorre porque, pelo Sacre, a prestacao inicial e de 30% a 34% mais elevada que pela TP. Assim, o mutuário amortiza mais rápido a dívida e, a cada 12 meses, quando há o recálculo da prestação com base no saldo devedor, o juro incide sobre um valor menor. Dessa forma, o saldo final a ser pago também será mais baixo.
Dependendo da inflação, a prestação pelo Sacre poderá ser decrescente ou crescente. A desvantagem é que, como a prestação inicial é mais alta, o interessado poderá ter mais dificuldades para fazer os pagamentos no início ou até ser impedido de financiar por insuficiência de renda.
No caso da TP, a prestação e a dívida serão corrigidos mensalmente. Dependendo do tamanho da TR, a divida pode crescer e se tornar mais alta que o valor contratado inicialmente. Nos dois sistemas, afirma Dutra, o financiamento é quitado na última prestação, se não houver revisão de valor.
Tira-dúvidas Muitas daquelas informações que você precisa obter, mas vem adiando ir atrás porque sabe que vai ter de bater muita perna por aí, estão facilmente a seu alcance, se você tiver acesso à Internet. Por exemplo: quais sao as possibilidades de saque na conta vinculada do FGTS? A resposta pode estar na home page da Caixa Economica Federal (www.caixa.gov.br).

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