O crescimento do desemprego e da inadimplência dos consumidores está fazendo surgir um novo segmento no mercado de seguros: apólices que garantem, por período determinado, o pagamento de dívidas do segurado que for demitido. O produto, lançado há pouco tempo por duas instituições financeiras: BankBoston e Excel-Econômico, cobre ainda casos de incapacidade física temporária. O primeiro banco garante o pagamento das prestações de imóveis e o segundo, além da casa própria, assegura o pagamento da parcela de veículos financiados, mensalidades escolares, juros de cheques, cartões de créditos, entre outras dívidas.
A novidade chega precisamente num momento crítico da economia nacional, já que a inadimplência não atinge apenas o comércio varejista. O financiamento de carros, por exemplo, registrou em 1997 o maior calote dos últimos 10 anos. De acordo com a Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (Anef), dos 872 mil clientes que recorreram ao crédito direto ou ao lesing no ano passado, 5,7% ou quase 50 mil, terminaram o ano com as prestações atrasadas. Um dos motivos, é claro, foi o desemprego.
‘‘Ainda estamos em processo de adaptação do nosso produto, mas prevemos que 100% dos nossos correntistas com cheque especial, devam fazer o seguro. A preocupação com o desemprego é nacional’’, comenta Bento Zanzini, diretor de negócios não financeiros.
Para aderir ao Protection Plan, produto do Excel, o cliente discrimina na apólice todas as dívidas que pretende proteger. A partir daí somam-se os valores, determinando o prêmio a ser pago, conforme período de cobertura escolhido entre cliente e banco. Em média, as parcelas do seguro do Excel estão em torno de R$ 30,00 mensais. Nos casos de falecimento todas as dívidas do segurado são quitadas.
A empresa que está à frente do Protection Plan é a Cigna, uma das dez maiores seguradoras norte-americanas, que há um ano adquiriu 4,6% do capital do Excel, no valor de US$ 48 milhões. A mesma seguradora, desde setembro passado, também é responsável juntamente com o Banco Excel, pela administração da área de seguros da Golden Cross.
Casa própria Outro banco pioneiro no lançamento de um seguro voltado a quem fica desempregado é o BankBoston. No fim do ano passado criou o Boston Protection Imobiliário, produto igualmente em parceria com a Cigna Seguradora. A diferença deste seguro é sua restrição, uma vez que é dirigido apenas à proteção financeira de prestações da casa própria.
O custo do seguro do BankBoston é de 3% do valor da prestação do imóvel. Assim, se o segurado tem uma prestação de R$ 1 mil, por exemplo, o prêmio mensal será de R$ 30,00. ‘‘A apólice cobre até seis meses do financiamento após 30 dias comprovados de demissão involuntária, sem justa causa, do segurado’’, explica Patrícia Kassabi Du Plessis, diretora de crédito imobiliário e poupança, do banco.
Para aderir ao seguro, no entanto, o interessado precisa ser um trabalhador assalariado (com carteira assinada há pelo menos um ano) ou comprovar atuação como profissional liberal. ‘‘É um valor muito pequeno, se comparado ao tamanho benefício que esse seguro pode proporcionar a quem trabalha formal e legalmente, mas tem medo de enfrentar um financiamento’’, observa a executiva do BankBoston.
Patrícia Kassabi assegura que a instituição mantém uma carteira de quase 2 mil clientes de financiamento imobiliário, dos quais 30% aproximadamente já aderiram ao Boston Protection Imobiliário. ‘‘E entre os novos contratos a adesão está sendo de 100%’’, comemora a diretora.

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