de São Paulo

Arquivo FolhaCrédito instantâneoConsumidor deve encontrar mais facilidade para pagar com pré-datados e os preços a prazo tendem a recuar

A fatia dos cheques pré-datados no faturamento das lojas poderá crescer ainda mais e conquistar uma parcela das vendas do crediário, com a possibilidade de os bancos, a partir de agora, concederem empréstimos às empresas lastreados nesses títulos de crédito. Atualmente dois terços dos cheques que circulam no comércio são pré-datados. Boa parte deles é descontada em empresas de factoring com deságio de até 8%.
Com a entrada dos bancos nesse filão, a expectativa das lojas é de que o custo da operação com pré-datado se reduza. Se, de fato, os custos forem menores, os preços dos produtos vendidos em três ou quatro parcelas fixas poderão recuar. É que, na prática, esses valores embutem o custo financeiro.
‘‘Dependendo da oferta de crédito por parte dos bancos e das taxas cobradas, a participação do pré-datado pode crescer, tornando-se mais interessante do que o crediário porque o seu custo operacional é mais baixo’’, prevê o economista da Associação Comercial de São Paulo (ACSP), Marcel Solimeo. Ele ressalva, no entanto, que essas mudanças são gradativas.
Desde ontem a diretoria da rede Bernasconi, especializada em eletroeletrônicos e móveis, começou a avaliar a possibilidade de ampliar fatia do pré-datado em detrimento do crediário, que representa 70% das vendas da empresa. ‘‘Com o cheque pré-datado a venda se torna mais segura porque eu recebo o dinheiro em dia’’, diz o diretor da rede, Vitório Bernasconi. Além disso, são eliminados os custos operacionais com emissão de carnês e com a cobrança dos devedores.

Crediário é
mais oneroso
para lojas do
que os cheques


Para o dono da rede de lojas G. Aronson, Girsz Aronson, as financeiras correm o risco de perder o seu filão se mantiverem as taxas de juros altas. ‘‘As financeiras estão cobrando entre 4% e 5% ao mês, e a expectativa é que os juros nos bancos fiquem ao redor de 2,5%.’’
Para grandes redes como a Casas Bahia e a Loja Cem, que têm a maior parte da clientela nas camadas da população com menor renda, o fato de os bancos poderem descontar os pré-datados não afeta em nada o perfil de seus negócios. ‘‘Cerca de 60% dos nossos clientes pagam em dinheiro’’, conta o diretor da Casas Bahia, Michael Klein. Ele explica que boa parte dessas pessoas não tem talão de cheques.
No caso da Loja Cem, que também não aceita pré-datado, a política da empresa é de incentivar o crediário. O objetivo é manter o vínculo do cliente para que ele, ao quitar um carnê, faça uma nova compra a prazo. Segundo o diretor da empresa, Natale Dalla Vecchia, a permissão para que os bancos descontem os pré-datados deve favorecer as empresas que necessitam de capital de giro.
Uma dessas empresas é a rede de lojas Fatto, especializada em artigos de vestuário. ‘‘A medida é excelente, dá mais fôlego para o comércio’’, diz o sócio da empresa Wagner Luiz Cássia. O empresário, que tem metade do seu faturamento baseado no pré-datado, conta que pretende ampliar em 30 dias os prazos de recebimento dos cheques se os bancos abrirem linhas de crédito com taxas de juros menores. Atualmente ele desconta seus cheques com empresas de factoring.



AS REGRAS DOPRÉ-DATADO
O que mudou?
Os bancos podem conceder crédito tomando cheques pré-datados como garantia. Também podem fazer operações de desconto de pré-datados e guardá-los em seus cofres para as empresas (custódia).
Como era?
Esse tipo de operação só podia ser feito por empresas especializadas no setor, as chamadas empresas de ‘‘factoring’’. Até 95, os bancos operavam no setor, mas na época o Banco Central proibiu.
Os juros vão cair?
O BC acha os juros do pré-datado vão cair, pois os bancos vão competir com as empresas de ‘‘factoring’’, oferecendo taxas de juros mais favoráveis ao comércio e indústria. A tendência seria a transferência desses ganhos ao consumidor.
O BC ‘‘legalizou’’ o pré-datado?
Não. O cheque pré-datado continua a ser uma ordem de pagamento à vista, independentemente da data. Se depositado antecipadamente, pode ser imediatamente compensado.

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