Levantamento da empresa Cheque-pre.com conclui que a maioria dos cheques frios que circulam no varejo é relacionada a golpes ou fruto de falhas no momento do recebimento, e não apenas por problemas financeiros dos emitentes. Isso demonstra a fragilidade dos sistemas tradicionais e das práticas dos estabelecimentos comerciais para proteção ao crédito.
Juliana Barbiero, diretora de Marketing da Cheque-pre.com, empresa de proteção ao crédito com 45 mil clientes no País, diz que a pesquisa mostra ainda que as dificuldades financeiras dos clientes não são a principal causa dos cheques sem fundo. Esse problema é provocado pelos golpes utilizando talões roubados, adulterados ou falsificados, que representam pelo menos 50% do total de cheques devolvidos pelos bancos, incluindo cheques sustados. Além disso há o descuido dos próprios comerciantes na hora de receber.
Para a diretora, o aumento da tecnologia deu aos golpistas novas ferramentas para fraudes e golpes, mas o varejista não tem utilizado o mesmo recurso para se proteger. Em geral, diz ela, ''os caixas têm evitado gastar tempo ou até ficam constrangidos de mostrar ao cliente que seu cheque está sujeito a verificação.''
A informática e a Internet, por exemplo, poderiam ser utilizados para combater esses mecanismos com muito mais frequência, a custos bem menores do que se pode imaginar, diz Juliana. ''Uma simples consulta cadastral não previne golpes e fraudes. É necessário utilizar sistemas avançados, com análise apurada de todos os dados do cheque, para verificar a veracidade e consistência desse instrumento de crédito'', afirma.
Exemplo muito comum de golpe acontece com cheques roubados. Um indício de que um emitente pode estar usando talões roubados é a velocidade com que são utilizados para compras, em várias lojas diferentes e em curto espaço de tempo. Mas os sistemas tradicionais de proteção ao crédito não fazem essa relação.
Outro exemplo é a lavagem de cheque. Os sistemas comuns verificam a consulta cadastral, mas não têm condições de analisar se todos os outros dados do cheque apresentado são daquela pessoa.

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