Análise do Perfil do Investidor (API)
Nome brasileiro para as regras conhecidas internacionalmente como suitability, de adequação da venda de fundos e produtos financeiros de melhor custo/benefício para o perfil do investidor de tolerância a risco e de horizonte de investimento

Quem deve fazer? É obrigatório?
Os bancos decidiram, voluntariamente, adotar as regras a partir de 2010. Como se trata de uma medida de autorregulação, ninguém é obrigado a participar

Qual o objetivo das novas regras?
Preparar bancos e investidores para aplicações com maior percentual de renda variável, que se tornam mais populares com os juros baixos

Para quais produtos valem as novas regras?
O acordo inicial dos bancos foi para os fundos de investimento. Alguns bancos decidiram incluir também poupança, CDB e previdência privada

Quais os benefícios para o investidor?
Investidor passa formalmente a ser orientado sobre os melhores produtos para suas necessidades, dificultando que o gerente venda produto de interesse só do banco

Qual o benefício para o banco?
Instituição se exime de eventual responsabilidade por ter empurrado produto inadequado

Como é feito o perfil de risco?
Bancos aplicam questionário com perguntas simples sobre:
a) idade
b) quanto o investimento significa em termos de renda
c) quando o investidor pretende resgatar a aplicação
d) o que pretende fazer com os recursos
e) qual a reação quando perde dinheiro

Fonte: Folha de S.Paulo e Anbima

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