O investidor deve traçar os objetivos, inclusive prazo, para a reserva financeira que pretende fazer. Segundo Bolivar Godinho de Oliveira Filho, gestor de Fundos do Banco BMC, depois de definir o objetivo e o prazo, o investidor deverá conhecer seu perfil. Se chegar à conclusão de que não tem sangue-frio para encarar grandes perdas, não deverá entrar em aplicações arriscadas.
Nas aplicações de curto prazo, a recomendação também é ser conservador e optar por fundos DI ou de renda fixa. Se o alvo for de longo prazo, a carteira poderá ancorar-se em aplicações mais agressivas (mercado acionário, fundo de derivativos, etc.).
O mais importante, segundo o orientador de Finanças Pessoais do Forex, Alexandre Leco, é a disciplina de poupar mensalmente uma determinada quantia.

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